第一章 總則
第一條 為提高農村信用合作社(以下簡稱信用社)的信貸服務水平，增加對農戶和農業(yè)生產的信貸投入，簡化貸款手續(xù)，更好地發(fā)揮信用社支持農村經(jīng)濟發(fā)展的作用，根據(jù)《中華人民共和國擔保法》、《貸款通則》等有關法律、法規(guī)，特制定本指導意見。
第二條 沒有直系親屬關系的農戶在自愿基礎上組成聯(lián)保小組，信用社對聯(lián)保小組成員提供的貸款稱為農戶聯(lián)保貸款。
第三條 農戶聯(lián)保貸款的基本原則是“多戶聯(lián)保、按期存款、分期還款”。
第二章 借款人條件及借款用途
第四條 借款人應具備下列條件：
(一)需要生產資金；
(二)具有完全民事行為能力；
(三)遵守聯(lián)保協(xié)議；
(四)從事符合國家政策規(guī)定的經(jīng)營活動；
(五)借款人在得到貸款前，應在信用社存入不低于借款額５％的活期存款。
第五條 聯(lián)保小組由居住在信用社服務轄區(qū)內有借款需求的5－10戶借款人自愿組成。聯(lián)保小組成員責任包括：
(一)負責小組各成員貸款申請、使用、管理和歸還；
(二)在貸款本息未還清前，成員不得隨意轉讓用貸款購買的物資和財產；
(三)聯(lián)保小組成員對借款人的借款債務承擔連帶保證責任，在借款人不能按期歸還貸款本息時，代為還款；
(四)在小組全體成員還清所欠款項的前提下，成員可以自愿退出小組；經(jīng)小組成員一致決定，可以開除違反聯(lián)保協(xié)議的成員，小組應責令被開除者在退出前還清一切欠款。
第六條 貸款用途及安排次序：
(一)種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等農業(yè)生產費用貸款；
(二)加工、手工、商業(yè)等個體工商戶貸款；
(三)其他貸款。
第三章 貸款的發(fā)放及管理
第七條 聯(lián)保小組成員共同簽署聯(lián)保協(xié)議后，借款時應分別填寫借款申請表(樣本見附表１)，經(jīng)信用社審查同意后，與借款人簽訂借款合同(樣本見附表2)。
第八條 信用社應將貸款發(fā)放給聯(lián)保小組成員的借款者本人。
第九條 貸款時，按借款額的1％設立小組互助金。小組成員的活期存款和小組互助金存入信用社專戶，歸小組成員所有。借款人還清貸款本息后，小組成員可自主決定處理存款和小組互助金。
第十條 貸款發(fā)放后，民主選舉產生的聯(lián)保小組組長應協(xié)助信用社信貸人員管理貸款，及時了解貸款人的生產經(jīng)營情況和貸款使用情況。
第十一條 農戶聯(lián)保貸款實行分次償還本息的方式。信用社要按照聯(lián)保小組成員從事行業(yè)的特點，制定符合實際的分期還款計劃。借款人應按照借款合同規(guī)定的時間，分期、按時足額歸還貸款本息。
第十二條 信用社應根據(jù)借款人申請的生產項目實際需要確定合理的借款額度。單次借款額度原則上不得超過當?shù)剞r戶的年平均收入。此后，可根據(jù)借款人還款情況是否良好，逐次增加借款額度。
第十三條 農戶聯(lián)保貸款期限根據(jù)借款人生產經(jīng)營活動的周期確定，原則上不得超過一年。
第四章 利率
第十四條 農戶聯(lián)保貸款利率和方式及結息的辦法由信用社在適當優(yōu)惠的前提下，根據(jù)小組成員的存款利率、費用成本和貸款風險等情況與借款人協(xié)商確定。
第十五條 信用社對小組成員的存款利率實行上下限管理；在最低為同期中國人民銀行公告的法定活期存款利率，最高不超過法定活期存款利率加一個百分點的范圍內，由信用社自行決定小組成員的各種存款利率。
第五章 附則
第十六條 本指導意見未盡事宜按《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《貸款通則》和《農村信用合作社資產負債比例管理暫行辦法》的有關規(guī)定執(zhí)行。
第十七條 各地可根據(jù)本指導意見，結合當?shù)貙嶋H情況由農村信用社地(市)聯(lián)社，沒有設立地(市)聯(lián)社的由縣級聯(lián)社制定具體辦法，并報人民銀行當?shù)胤种袀浒浮?/P>
第十八條 本指導意見由中國人民銀行負責解釋、修改。
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